Tipos hipotecarios en España en 2023

Los bancos españoles están felices de cooperar con ciudadanos extranjeros y darles préstamos hipotecarios. Este servicio le permitirá comprar una vivienda y pagar su costo gradualmente o hacer una inversión rentable. Por lo tanto, muchas personas compran apartamentos en regiones turísticas y luego alquilan viviendas a los huéspedes visitantes.

La situación actual del mercado hipotecario

Si decide utilizar un programa de préstamos, se preguntará cuánto es la tasa de una hipoteca en España. Por el momento, los residentes y no residentes del país pueden utilizar los servicios de préstamo, pero las condiciones para emitir un préstamo serán diferentes. Los residentes pueden contar con una cantidad que cubrirá hasta el 80% de la cantidad requerida, los no residentes reciben cantidades más pequeñas, no más del 70% del valor del objeto. El monto del préstamo se calcula sobre la base de la evaluación de la vivienda en sí, que se indica en el documento de bienes raíces. Al mismo tiempo, los bancos calculan una cantidad menor, que debe tenerse en cuenta al presentar una solicitud.

Los préstamos hipotecarios se emiten por un período de 5 a 30 años, los programas de pago pueden ser diferentes y las condiciones dependen de las reglas de la institución financiera. Los bancos europeos se adhieren a un sistema de cálculo de tasas, donde aparecen esquemas fijos, flotantes o mixtos. Proponemos considerar los tipos de interés de las hipotecas en España en detalle:

• Fijo. Usted paga una cierta cantidad cada mes, que se calcula según el tamaño del préstamo y el plazo del préstamo. Esta tasa se considera alta, pero el banco no tiene derecho a cambiar el monto del pago mensual, por lo que estará protegido de posibles cambios en el tipo de cambio o colisiones económicas en el futuro.
• Flotante. Las tasas se calculan en función de los valores interbancarios establecidos y pueden cambiar cada seis meses o un año. Tal sistema se considera rentable, ya que el tamaño del pago mensual será bastante bajo. Sin embargo, siempre existe la posibilidad de que el tamaño del pago aumente.
• Mixto. Durante los primeros años, usted paga cantidades fijas, el resto del período el monto del pago mensual puede variar.

Actualmente, la tasa de interés está en el rango de 2.5 a 3.5% anual y en esta forma la oferta parece muy atractiva para los rusos.

Cómo solicitar una hipoteca

Para obtener un préstamo, debe comunicarse con la sucursal bancaria en persona, a través de su representante, u obtener una respuesta preliminar enviando una solicitud por teléfono. El paquete de documentos para obtener una hipoteca consta de los siguientes certificados:

• Pasaporte;
• una copia del contrato de venta;
• una declaración de impuestos que muestre los ingresos del año anterior;
• extracto de la agencia de crédito;
• un certificado de un banco en Rusia, que confirme que el solicitante tiene fondos;
• Número de identificación fiscal de un ciudadano extranjero.

El último elemento de esta lista plantea la mayoría de las preguntas, pero el NIE o número de impuesto de un ciudadano extranjero se emite rápidamente y sin ningún problema. Este documento se emite cuando necesita firmar un acuerdo o después de que el comprador haya pagado un depósito por la propiedad seleccionada. Los documentos deben ser traducidos al español y notariados, en algunos bancos para obtener el consentimiento previo, es suficiente enviar un pasaporte de cualquier manera conveniente. Todos los demás documentos se presentan a la sucursal al firmar el contrato de préstamo. 

El impacto de la economía moderna

Los acontecimientos recientes en el mundo han demostrado cómo las economías de todos los países están conectadas entre sí. La inestabilidad del tipo de cambio y los acontecimientos en el mercado internacional de valores también afectaron el estado de la economía española. Sin embargo, el sistema bancario del país no experimentó fuertes shocks, por lo que las condiciones para emitir préstamos no cambiaron. Las instituciones financieras locales, por el contrario, intentan atraer el máximo número de clientes. Por lo tanto, algunos bancos aceptan solicitudes en línea, y usted tiene la oportunidad de solicitar una hipoteca mientras está en Rusia.  

Los ciudadanos extranjeros compran bienes raíces en el país por varias razones: legalización y ganancias. Si planea solicitar un permiso de residencia, puede utilizar la compra de vivienda como argumento principal y los acuerdos hipotecarios se tratan igualmente como bienes inmuebles totalmente rescatados. Además, el proceso de solicitud de un préstamo no lleva mucho tiempo y es suficiente proporcionar documentos estándar para solicitarlo. La mayoría de las personas que quieren comprar un apartamento o casa rural en España recurren a agencias especiales. En primer lugar, aquí puede encontrar una base de datos de bienes raíces de diferentes regiones, por lo que no será difícil encontrar una opción adecuada para su familia. Los empleados de las empresas ayudarán a recopilar documentos, hablarán sobre los pros y los contras de vivir en diferentes ciudades y también se encargarán de toda la comunicación con los funcionarios consulares.

La situación económica internacional en el mercado inmobiliario no afectó al deseo de muchos ciudadanos extranjeros de establecerse en España. El número de residentes aumenta constantemente, por lo que el costo de la vivienda será bastante alto. Se fijan precios particularmente altos para viviendas ubicadas en grandes áreas metropolitanas o en regiones turísticas. Tal propiedad es perfecta para instalarse aquí con toda la familia o alquilarla.

Recomendaciones para los prestatarios

Si decide utilizar préstamos para comprar una propiedad en España, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir la opción de vivienda más exitosa:

• Determine el propósito de la compra. Dependiendo del propósito para el cual se compra la propiedad, se deben establecer criterios para los objetos. Por lo tanto, para vivir es mejor elegir un apartamento en una gran ciudad o cabañas en los suburbios, que son perfectas para toda la familia.
• Establezca un presupuesto. Incluso teniendo en cuenta el uso de una hipoteca, analiza tus finanzas y establece un límite superior para la compra. Le recomendamos que cuente con una cantidad no superior al 60% del valor del objeto, para que luego no haya problemas para realizar el primer pago.
• Colaborar con agencias. Para poder realizar la transacción de forma rápida y sin ningún problema, le recomendamos que se ponga en contacto con la agencia de la orientación adecuada. En una empresa de este tipo, se le ofrecerá una base de datos inmobiliaria para su estudio, le ayudará a recopilar todos los documentos y dar un desglose completo del mercado inmobiliario en España.

Los contratos hipotecarios son muy populares en España, por lo que los bancos desarrollan condiciones atractivas y favorables para sus clientes. Puede realizar su sueño y comenzar su propio negocio en Europa o hacer una inversión rentable comprando un apartamento en un complejo europeo.

Requisitos para los prestatarios

A pesar de que cada banco desarrolla sus propias reglas y requisitos para sus clientes, existen varios estándares comunes. En primer lugar, debe demostrar su solvencia. La mejor prueba será un documento de otro banco, que confirma que tiene fondos en la cantidad correcta. Al menos el 40% de la cantidad especificada debe pagarse como primer pago, por lo que es importante establecer la cantidad de la propiedad futura por adelantado.

Los bancos prestan especial atención a garantizar que todos estos ingresos sean completamente legales. Se le pedirá una declaración de impuestos y un certificado de la agencia de crédito, que demostrará que no tiene obligaciones de deuda. Los bancos españoles también recurren a colegas rusos y solicitan el historial crediticio del solicitante para obtener información precisa sobre el número de préstamos tomados y su historial. Es imposible decir con certeza que la presencia de problemas con el banco en el pasado afectará el nuevo contrato, pero es el factor que inclinará la decisión no a su favor.

La última recomendación se refiere al hecho de que podrá postularse a varios bancos y considerar ofertas de diferentes instituciones. Esto le permitirá elegir la mejor opción y hacer un buen negocio. Le aconsejamos que comience a buscar un banco adecuado con una consulta con un agente de bienes raíces o abogado, ya que muchas agencias inmobiliarias trabajan en estrecha colaboración con las instituciones bancarias. 

Es muy posible que un ciudadano extranjero solicite una hipoteca en España, pero tendrá que soportar estrictas normas burocráticas. En tal situación, la forma más fácil es ponerse en contacto con un especialista calificado para que controle todo el proceso de recopilación y preparación de documentos. En este caso, no tiene que aprender todas las sutilezas por su cuenta y puede confiar plenamente en el profesionalismo de un empleado experimentado de la agencia.