Hypothek in Spanien 2024

Hypothekendarlehen in Spanien im Jahr 2024: Schlüsselaspekte

Spaniens führende Bankinstitute arbeiten aktiv daran, neue Kunden zu gewinnen, indem sie gezielte Hypothekenprogramme entwickeln. Sie bieten attraktive Konditionen für den Erwerb von Primärwohnungen. Einige Banken haben spezielle Angebote für junge Leute gemacht.

Die Bedingungen der Hypothekarkredite unterscheiden sich je nach Bank und gewählter Zinsart: variabel, fest oder kombiniert. Die Hypothekenzinsen sind eng mit dem Euribor-Indikator verbunden, was den Hypothekenmarkt dynamisch macht.

Zinssätze im Überblick

Variable Zinssätze

Die variablen Zinssätze werden in der Regel an den Euribor (European Interbank Lending Rate) angepasst, wodurch sie je nach Marktbedingungen variieren. Diese Option kann bei einer Senkung der Zinssätze von Vorteil sein, erhöht jedoch die Risiken für die Kreditnehmer, wenn sie steigen. Spanische Banken bieten häufig Hypotheken mit variablen Zinssätzen für einen Zeitraum von bis zu 35 Jahren oder länger an. Gleichzeitig sollte das Alter des Kreditnehmers am Ende der Zahlungen 80 Jahre nicht überschreiten.

Feste Zinssätze

Feste Zinssätze bieten Kreditnehmern die Stabilität der Zahlungen für die gesamte Kreditlaufzeit und eliminieren das Risiko von Zinsänderungen. Dies gibt Kreditnehmern Vertrauen in ihre finanziellen Verpflichtungen. Festzinsdarlehen werden in der Regel für bis zu 30 Jahre vergeben.

Kombinierte Zinssätze

Kombinierte Zinssätze umfassen Elemente sowohl variabler als auch fester Zinssätze, beginnend mit einem festen Zinssatz in der Anfangsphase der Kreditvergabe und dann zu einem variablen Zinssatz. Dies bietet den Kreditnehmern ein Gleichgewicht zwischen der anfänglichen Stabilität der Zahlungen und den möglichen Vorteilen niedrigerer Zinssätze auf lange Sicht.

Weitere wichtige Bedingungen

Neben den Zinssätzen müssen bei der Auswahl eines Hypothekenprodukts die Finanzierungsbedingungen, die Höhe der Anzahlung und mögliche Vorteile berücksichtigt werden. Einige Bankinstitute bieten Sonderkonditionen für den Kauf eines Erstwohnsitzes an, darunter niedrige Zinssätze, verlängerte Kreditlaufzeiten und reduzierte Anzahlungsanforderungen. Normalerweise finanzieren Banken 70-80% des Transaktionswerts ohne Steuern und Gebühren, aber beim Kauf eines Eigenheims direkt von der Bank kann eine 100%ige Finanzierung bereitgestellt werden.

Die Untersuchung der verschiedenen Arten von Zinssätzen und -bedingungen, die von den führenden Banken in Spanien angeboten werden, hilft potenziellen Kreditnehmern, die am besten geeignete und rentabelste Finanzlösung zu wählen, die ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht.

Vorläufige Bewertung

Die meisten großen spanischen Banken bieten auf ihren Websites Tools zur Hypothekenabwicklung an, mit denen potenzielle Kunden verschiedene Kreditbedingungen bewerten können. Viele Banken bieten Bonusprogramme an, die den Zinssatz beim Kauf zusätzlicher Finanzprodukte oder -dienstleistungen wie Altersvorsorge, Versicherungen, Kreditkarten, Verknüpfung von Einkommen und Zahlungen mit einem Konto, Installation einer Alarmanlage usw. senken. Manchmal können solche Programme die Rate um 1 % oder mehr reduzieren.

Hypothekenkreditbedingungen enthalten normalerweise Parameter wie TIN, TAE. TAE (Tasa Anual Equivalente) spiegelt die Gesamtkosten einer Hypothek für das Jahr wider, einschließlich aller zusätzlichen Kosten wie Provisionen, Gebühren und Versicherungen. Diese Kosten erhöhen zwar die Kosten einer Hypothek im ersten Jahr, wirken sich aber nicht auf nachfolgende Perioden aus. TIN (Tipo de Interés Nominal) ist  der Nettozinssatz für das Darlehen ohne Berücksichtigung zusätzlicher Kosten. Dieser Zinssatz kann für die gesamte Laufzeit der Hypothekendarlehen oder variabel festgelegt und je nach Vertragsbedingungen regelmäßig angepasst werden.

Hypotheken mit variablem Zinssatz sind an den EURIBOR und die Hinzufügung einer Zinsmarge (Euribor + X%) gekoppelt. EURIBOR-Schwankungen wirken sich also direkt auf die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlungen aus, was rentabel sein kann, aber auch Risiken für den Kreditnehmer birgt. Eine Anhebung des EURIBOR wird die Zahlungen erhöhen, während eine Senkung des EURIBOR die Kreditkosten senken wird. Die revidierten Tarife werden halbjährlich oder einmal jährlich überarbeitet.

Hypothekenzinsen der führenden Bank in Spanien

Die Banco Santander behauptet dank ihrer breiten Palette von Hypothekenprodukten eine führende Position auf dem spanischen Finanzmarkt. Die Bank bietet verschiedene Arten von Zinssätzen und zusätzliche Boni für die Nutzung ihrer Bankdienstleistungen an - bis zu 1,10%. Die attraktivsten Konditionen erhalten Sie bei der Beantragung eines Kredits aus der Ferne.

Hypothekenbedingungen der Banco Santander für 2024:

- Erwerb eines Hauptwohnsitzes: ein Darlehen für bis zu 30 Jahre in Höhe von bis zu 80 % des Schätzwerts der Immobilie.

- Kauf von Zweit- oder Folgewohnungen: ein Darlehen für bis zu 25 Jahre in Höhe von bis zu 70 % des Schätzwertes.

- In beiden Fällen darf der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der endgültigen Rückzahlung des Darlehens das 80. Lebensjahr nicht überschreiten.

- Gebühr für die Ausstellung von Hypotheken: 0%

Hypothekenprodukte mit variablem Zinssatz in Banco Santander 2024:

- Ohne Vorzugsprogramm: 1,89 % in den ersten sechs Monaten, dann Euribor + 1,89 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,74 %).

- Mit einem maximalen Rabatt: 1,89 % für die ersten sechs Monate und Euribor + 0,79 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,00 %).

Festzins-Hypothekenprodukte in Banco Santander für 2024:

- Keine Leistungen: 2,90 % für die ersten sechs Monate und 3,90 % ab dem siebten Monat (jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,10 %).

- Mit dem maximalen Nutzen: 2,90 % für die ersten sechs Monate und 2,80 % ab dem siebten Monat (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 3,39 %).

Hypothekenprodukte mit gemischtem Zinssatz in Banco Santander für 2024:

- Mit dem Übergang von einem festen zu einem variablen Zinssatz nach 9,5 Jahren:

1. Keine Befreiungen: 2,80 % für die ersten sechs Monate, 3,80 % ab dem siebten Monat für 9 Jahre und Euribor + 1,89 % ab dem 10. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,73 %).
2. Mit der maximalen Leistung: 2,80 % für die ersten sechs Monate, 2,70 % ab dem siebten Monat für 9 Jahre und Euribor + 0,79 % ab dem 10. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,02 %).

- Mit einem Übergang nach 2,5 Jahren:

1. Keine Leistungen: 2,60 % für die ersten sechs Monate, 3,60 % ab dem siebten Monat für 2 Jahre und Euribor + 1,97 % ab dem 3. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 5,50 %).
2. Mit dem maximalen Nutzen: 2,60 % für die ersten sechs Monate, 2,50 % ab dem siebten Monat für 2 Jahre und Euribor + 0,87 % ab dem 3. Jahr (Jährliche Gesamtkosten des Darlehens 4,78 %).

Hypothekenangebote für junge Leute in Banco Santander für 2024:

- Altersgrenze: bis zu 35 Jahre zum Zeitpunkt der Kreditregistrierung.

- Finanzierungsbetrag: bis zu 95% des Mindestbetrags des Transaktionswerts oder des Schätzwerts der Immobilie.

- Darlehenslaufzeit: bis zu 30 Jahre.

- Möglichkeit, einen Zinssatz nach Ermessen des Kreditnehmers zu wählen.

Welche Hypothekendarlehenskonditionen sind in Spanien rentabler?

Zu einer Zeit, als der Euribor-Indikator auf oder leicht über dem negativen Niveau lag, waren variabel verzinsliche Hypotheken die bevorzugte Option. Aber heutzutage suchen viele Kreditnehmer nach festverzinslichen Hypothekengeschäften.

Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Volatilität vermittelt ein fester Hypothekenzins den Kreditnehmern ein Gefühl der Stabilität und die Fähigkeit, ihre Ausgaben genau vorherzusagen. Im Gegensatz zu variablen Zinssätzen, die sich je nach Schwankungen des Euribor ändern und regelmäßig überprüft werden, bleibt der feste Zinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit gleich. So können Kreditnehmer ihre Finanzen über einen langen Zeitraum genau planen.

Auf der anderen Seite ziehen es die Banken in Spanien vor, Hypotheken mit variablem Zinssatz zu vergeben, die sich von ihren eigenen Interessen leiten lassen. Dieser Ansatz ermöglicht es Finanzinstituten, sich an wirtschaftliche Veränderungen anzupassen und Risiken im Falle eines möglichen Zinsanstiegs zu minimieren. Bei einem festen Zinssatz legt die Bank die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit fest, was ihre Rentabilität bei steigenden Marktzinsen verringern kann.

Aufgrund der unterschiedlichen Interessen legen die Banken strengere Kriterien für Festhypotheken fest und erwarten von den Kreditnehmern ein hohes Einkommen und eine stabile Beschäftigung (z. B. lange Betriebszugehörigkeit, Vorliegen eines unbefristeten Arbeitsvertrags usw.). Hypothekenkredite sind für Unternehmer in Spanien besonders schwierig, da es für sie oft schwierig ist, ihre finanzielle Zuverlässigkeit zu bestätigen.

Jeder Hypothekenantrag wird jedoch individuell geprüft. Darüber hinaus sollten sich die Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass die bestehenden Rechtsvorschriften ihnen das Recht geben, einen Forderungsübergang einzuleiten – den Prozess des Bankwechsels, um die Kreditbedingungen zu verbessern.

Bitte beachten Sie, dass unsere Experten immer bereit sind, Sie beim Kauf von Immobilien mit einer Hypothek in Spanien zu beraten und Ihnen bei der Auswahl der günstigsten Hypothekendarlehensbedingungen zu helfen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Bedingungen 

Euribor ist eine Abkürzung für die englische Euro Interbank Offered Rate. Dies ist der Interbankenzinssatz, der täglich berechnet wird, indem die Zinssätze der aktivsten europäischen Banken gemittelt werden.